„Mam pełne AC, po co mi GAP?” — to najczęstsze pytanie, jakie słyszymy. Odpowiedź tkwi w słowie pełne. AC jest pełne w zakresie zdarzeń, ale nie w zakresie wartości. Wypłaca tyle, ile auto jest warte dziś, a nie tyle, ile za nie zapłaciłeś.
Porównanie w tabeli
| Cecha | AC (autocasco) | GAP |
|---|---|---|
| Co chroni | Pojazd przed uszkodzeniem, zniszczeniem i kradzieżą | Twój portfel przed utratą wartości pojazdu |
| Szkoda częściowa | Tak — naprawa lub kosztorys | Nie (wyjątek: warianty FLEX — ryczałt 15%) |
| Szkoda całkowita | Wartość rynkowa z dnia szkody minus wrak i udział własny | Różnica do ceny z faktury / wartości z dnia zawarcia GAP |
| Kradzież | Wartość rynkowa z dnia kradzieży | Różnica do wartości chronionej (FLEX: 50% wartości) |
| Okres | Zwykle rok, odnawiane | 1–5 lat, jedna polisa |
| Udział własny | Często tak | Brak; MAX zwraca udział własny z AC |
Dlaczego AC nie wystarcza
Przy szkodzie całkowitej ubezpieczyciel AC ma jedno zadanie: oddać Ci równowartość auta w stanie sprzed szkody. Jeśli auto miało trzy lata, dostajesz cenę trzyletniego auta. To uczciwe z punktu widzenia AC — ale jeśli kupiłeś auto w leasingu, firma leasingowa rozliczy umowę według własnego harmonogramu, a nie według katalogu Eurotax.
AC odpowiada na pytanie „ile auto jest warte?”. GAP odpowiada na pytanie „ile pieniędzy straciłeś?”.
Czy można mieć GAP bez AC?
Tak — w wariantach DEFEND Gap FLEX i FLEX GO. Działają one przy szkodzie całkowitej z winy innego kierowcy (dopłata do odszkodowania z OC sprawcy) oraz ryczałtowo przy kradzieży, pożarze, zderzeniu z dziką zwierzyną i szkodzie częściowej. Nie pokryją natomiast szkody całkowitej z Twojej winy — tę bez AC ponosisz w całości. Więcej w tekście GAP bez AC.
Zmiana ubezpieczyciela AC w trakcie GAP
Możesz co roku zmieniać towarzystwo, w którym masz AC, i aktualizować sumę ubezpieczenia — polisa DEFEND Gap obowiązuje dalej. Warunek w wariantach MAX i MAX AC: w dniu szkody musisz mieć ważne AC obejmujące szkodę całkowitą i kradzież. Przerwa w AC oznacza przerwę w ochronie GAP.
Który zakup jest pierwszy
Najpierw AC (albo przynajmniej decyzja, czy je kupujesz), potem GAP. Od tej decyzji zależy wariant: z AC — MAX lub MAX AC, bez AC — FLEX lub FLEX GO.
Najczęstsze pytania
Czy z GAP mogę wybrać tańsze AC?
Możesz dobrać AC do swoich potrzeb, ale w wariantach MAX i MAX AC polisa AC musi obejmować szkodę całkowitą i kradzież, a w dniu szkody musi być ważna. Wyższy udział własny w AC nie przekreśla ochrony — MAX zwraca go do 10% wartości początkowej auta lub 25 000 zł.
Czy GAP działa, jeśli sprawca ma OC, a ja nie mam AC?
W wariantach MAX tak: wystarczy, że szkoda jest objęta OC sprawcy. Wariant FLEX i FLEX GO są wprost zaprojektowane dla kierowców bez AC i dopłacają do odszkodowania z OC sprawcy.
Czy AC i GAP muszą być w tym samym towarzystwie?
Nie. AC możesz mieć w dowolnym towarzystwie działającym w Polsce, a GAP kupić w DEFEND. W trakcie trwania GAP możesz zmieniać ubezpieczyciela AC.