Kiedy szkoda jest całkowita
Decyzję podejmuje rzeczoznawca ubezpieczyciela, porównując koszt naprawy z wartością pojazdu przed szkodą. Każde towarzystwo określa w OWU AC próg — często jest to 70% wartości auta. Przy OC sprawcy przyjmuje się zwykle, że naprawa jest nieopłacalna, gdy jej koszt przekracza wartość pojazdu sprzed szkody.
Jak liczy AC
| Wartość rynkowa auta przed szkodą | np. 100 000 zł |
|---|---|
| Wartość pozostałości (wraku) | −30 000 zł |
| Udział własny (jeśli jest) | −10 000 zł |
| Wypłata z AC | 60 000 zł + wrak zostaje u właściciela |
Możesz wrak sprzedać sam albo — w wielu towarzystwach — przekazać go ubezpieczycielowi i otrzymać pełną wartość rynkową (wariant bez potrącenia wraku). Tak czy inaczej, łącznie dostajesz wartość rynkową, nie cenę z faktury.
Gdzie wchodzi GAP
GAP liczy różnicę od wartości chronionej (np. faktury) do wartości auta w dniu szkody — przy czym przyjmuje wyższą z kwot: odszkodowania z AC/OC albo wartości rynkowej z katalogu. Dzięki temu sprzedaż wraku czy sposób rozliczenia AC nie obniżają dopłaty z GAP. Warianty MAX dodatkowo zwracają udział własny z AC.
Szkoda całkowita w autach elektrycznych i premium
Drogie podzespoły (pakiety baterii, matryce reflektorów, systemy ADAS, karbonowe elementy) sprawiają, że próg szkody całkowitej osiąga się szybciej. To kolejny powód, dla którego GAP jest szczególnie wartościowy w tych segmentach.
Najczęstsze pytania
Kto decyduje o szkodzie całkowitej przy GAP?
Główny ubezpieczyciel — Twojego AC albo OC sprawcy. DEFEND opiera się na jego kwalifikacji szkody.
Czy mogę naprawić auto mimo orzeczenia szkody całkowitej?
Możesz, rozliczając się z AC według zasad szkody całkowitej (wartość rynkowa minus wrak). Pamiętaj jednak, że po wypłacie GAP ochrona się kończy — sprawdź skutki w OWU przed decyzją.