Każde auto traci na wartości od pierwszego dnia. Dopóki nim jeździsz, nie ma to znaczenia. Problem pojawia się w jednej chwili: kiedy auto zostaje skradzione albo rzeczoznawca uznaje szkodę za całkowitą. Wtedy ubezpieczyciel wypłaca wartość rynkową z dnia szkody — a nie to, co zapłaciłeś. Ubezpieczenie GAP zamyka tę lukę.
Definicja w jednym zdaniu
Ubezpieczenie GAP to dobrowolna polisa majątkowa, która w razie szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu pokrywa różnicę między kwotą wypłaconą z polisy AC (albo z OC sprawcy) a wartością pojazdu ustaloną w umowie GAP — najczęściej ceną z faktury zakupu.
Nazwa pochodzi z angielskiego gap, czyli „luka”. W Polsce produkt nazywa się też ubezpieczeniem straty finansowej, ochroną wartości pojazdu albo — potocznie — „GAP-em fakturowym”.
Skąd bierze się luka
- 15–25%typowy spadek wartości nowego auta w pierwszym roku
- ~50%tyle może stracić auto w ciągu trzech lat
- 10%typowy udział własny w AC przy szkodzie całkowitej
Odszkodowanie z AC liczy się od wartości rynkowej, którą ubezpieczyciel wyznacza z katalogów takich jak Eurotax czy Info-Ekspert. Do tego dochodzą potrącenia — udział własny, amortyzacja, wartość pozostałości. Jeśli auto jest w leasingu albo na kredyt, harmonogram spłat nadal opiera się na cenie zakupu. Różnicę pokrywasz z własnej kieszeni — chyba że masz GAP.
− zł
Tyle szacunkowo zabrakłoby Ci do ceny z faktury bez GAP. Wartość rynkowa: zł.
Zabezpiecz tę kwotęSymulacja poglądowa. Faktyczną wartość po szkodzie ustala ubezpieczyciel (katalogi Eurotax / Info-Ekspert), a wypłatę GAP ogranicza wybrany limit polisy.
Kiedy GAP wypłaca
W wariantach DEFEND Gap MAX i MAX AC ochrona obejmuje:
- szkodę całkowitą z Twojej winy — gdy wypłaca Twoje AC,
- szkodę całkowitą z winy innego kierowcy — gdy wypłaca OC sprawcy,
- kradzież pojazdu, który nie zostanie odnaleziony,
- zdarzenia losowe — np. powódź, grad, drzewo przewrócone przez wichurę,
- udział własny potrącony przez AC — do 10% wartości początkowej auta lub 25 000 zł.
Warianty FLEX i FLEX GO są zbudowane inaczej: nie wymagają AC i wypłacają przy szkodzie całkowitej z winy innego kierowcy, przy kradzieży (50% wartości), a także przy pożarze, zderzeniu z dziką zwierzyną i szkodzie częściowej (15% wartości). Szczegóły znajdziesz w dziale Warianty.
Cztery warianty DEFEND Gap
Wybór sprowadza się do dwóch pytań: ile czasu minęło od zakupu auta (mniej czy więcej niż 180 dni) i czy masz polisę AC.
| Cecha | GAP MAX | GAP MAX AC | GAP FLEX | GAP FLEX GO |
|---|---|---|---|---|
| Kiedy kupić | do 180 dni od zakupu auta | po 180 dniach od zakupu, w dowolnym momencie | do 180 dni od zakupu auta | po 180 dniach od zakupu, w dowolnym momencie |
| Czy wymaga AC | tak (lub szkoda z OC sprawcy) | tak (lub szkoda z OC sprawcy) | nie | nie |
| Chroniona wartość | cena z faktury zakupu | wartość auta w dniu zawarcia GAP | wartość auta w dniu zawarcia GAP | wartość auta w dniu zawarcia GAP |
| Maks. limit odszkodowania | 300 000 zł | 300 000 zł | 100 000 zł | 100 000 zł |
| Maks. wiek auta | 10 lat | 10 lat | 15 lat | 15 lat |
| Maks. wartość auta | 1 000 000 zł | 1 000 000 zł | 500 000 zł | 500 000 zł |
| Szkoda całkowita z Twojej winy | tak | tak | nie | nie |
| Kradzież | tak — do limitu | tak — do limitu | 50% wartości (do 100 000 zł) | 50% wartości (do 100 000 zł) |
| Zwierzyna, pożar, szkoda częściowa | — | — | 15% wartości (do 50 000 zł) | 15% wartości (do 50 000 zł) |
| Udział własny z AC | pokrywa (do 10% / 25 000 zł) | pokrywa (do 10% / 25 000 zł) | — | — |
| Dodatkowe koszty | +5 000 zł | +5 000 zł | +5 000 zł (szkoda całkowita) | +5 000 zł (szkoda całkowita) |
| Okres ochrony | 1–5 lat | 1–5 lat | 1–5 lat | 1–5 lat |
Kto powinien rozważyć GAP
Najwięcej zyskują kierowcy, u których luka jest największa i najbardziej bolesna:
- osoby i firmy z autem w leasingu lub na kredyt — zobowiązanie wobec finansującego zostaje, nawet gdy auta już nie ma,
- kupujący nowe auto — największy spadek wartości przypada na pierwsze 2–3 lata,
- właściciele aut z segmentów szybko tracących na wartości, m.in. samochodów elektrycznych,
- firmy z flotą, które nie chcą nieplanowanych dziur w budżecie.
Mniej sensu ma GAP przy aucie bardzo tanim albo starym, którego wartość rynkowa już się ustabilizowała. Rozbieramy to szczegółowo w tekście Czy GAP się opłaca?
Jak kupić GAP online
- Sprawdź terminIle dni minęło od zakupu lub odbioru auta? Do 180 dni — MAX lub FLEX. Później — MAX AC lub FLEX GO.
- Przygotuj daneNumer VIN, datę pierwszej rejestracji, cenę z faktury (lub aktualną wartość) i dane polisy AC, jeśli ją masz.
- Wybierz limit i okresLimit powinien pokryć spodziewaną lukę na koniec okresu ochrony. Okres: od roku do 5 lat.
- Zapłać z kodem AVANTI1Kod obniża składkę o 10%. Polisa trafia na e-mail.
Najczęstsze pytania
Czy GAP jest obowiązkowy przy leasingu?
Nie jest obowiązkowy z mocy prawa. Niektórzy finansujący wymagają go w umowie lub proponują własną polisę GAP. Masz prawo kupić GAP u innego ubezpieczyciela, o ile spełnia wymogi umowy leasingowej — warto to potwierdzić u leasingodawcy.
Czy GAP obejmuje szkodę częściową?
W wariantach MAX i MAX AC — nie, ochrona dotyczy szkody całkowitej i kradzieży. Warianty FLEX i FLEX GO wypłacają także przy szkodzie częściowej z winy innego kierowcy, pożarze i zderzeniu z dziką zwierzyną — 15% wartości pojazdu, maksymalnie 50 000 zł.
Czy GAP ma udział własny?
Nie. Polisy DEFEND Gap nie mają udziału własnego. Co więcej, warianty MAX i MAX AC zwracają udział własny potrącony przez Twoje AC (do 10% wartości początkowej auta lub 25 000 zł).
Jak długo trwa ochrona GAP?
Od 1 roku do 5 lat — okres wybierasz przy zakupie. Ochrona kończy się po upływie okresu albo po wypłacie odszkodowania za szkodę całkowitą lub kradzież.
W tym dziale
PoradnikJak działa GAPJak GAP liczy odszkodowanie: wartość z faktury, wartość rynkowa z Eurotax/Info-Ekspert, udział własny i limit. Mechanizm wypłaty z przykładami liczbowymi.Czytaj 
PoradnikGAP a ACAC wypłaca wartość rynkową auta z dnia szkody, GAP dopłaca różnicę do ceny z faktury. Porównanie zakresu, kosztów i sytuacji, w których…Czytaj 
PoradnikIle kosztuje GAPCena GAP zależy od wariantu, limitu odszkodowania, okresu ochrony i wartości auta. Jak obniżyć składkę i dlaczego kod AVANTI1 daje 10% rabatu.Czytaj 
PoradnikCzy GAP się opłacaKiedy GAP ma sens, a kiedy jest zbędny. Analiza na liczbach: leasing, kredyt, auto za gotówkę, auto używane i elektryczne. Bez marketingowego…Czytaj 
PoradnikKiedy kupić GAPGAP MAX i FLEX kupisz do 180 dni od zakupu auta. Po tym terminie zostają MAX AC i FLEX GO — dostępne…Czytaj 
PoradnikGAP bez ACDEFEND Gap FLEX i FLEX GO działają bez autocasco: dopłata do OC sprawcy, 50% wartości przy kradzieży, 15% przy pożarze, zwierzynie i…Czytaj 
PoradnikSprzedaż auta a GAPCo dzieje się z polisą GAP przy sprzedaży auta, darowiźnie w rodzinie, spadku lub rozwodzie. Kiedy polisę można przenieść i jak ją…Czytaj 
PoradnikMity o GAPNajczęstsze mity o GAP: że to to samo co AC, że działa tylko w leasingu, że trzeba kupić u dealera, że nie…Czytaj