Kredyt samochodowy ma jedną cechę, o której rzadko się myśli przy podpisywaniu umowy: bank pożycza pieniądze Tobie, nie autu. Gdy auto przestaje istnieć, kredyt zostaje.
Typowy scenariusz
Kredyt 130 000 zł na auto za 150 000 zł, 5 lat. Po 2 latach kradzież. Do spłaty zostaje ok. 85 000 zł kapitału. AC wypłaca wartość rynkową ok. 100 000 zł, ale przy cesji na bank — najpierw bank zabiera należność. Wydaje się, że wszystko gra? Zostaje Ci ok. 15 000 zł, a auto kosztowało 150 000 zł, z czego 20 000 zł było Twoim wkładem i 45 000 zł kapitału już spłaciłeś. Twoja realna strata to ~50 000 zł.
Przy niższym wkładzie własnym, wyższym oprocentowaniu albo szkodzie w pierwszym roku odszkodowanie potrafi nie pokryć nawet salda — i wtedy spłacasz kredyt za auto, którego nie masz.
Jak pomaga GAP
- GAP MAX wyrównuje różnicę do ceny z faktury — odzyskujesz pełną kwotę zakupu, nie tylko saldo kredytu,
- zwraca udział własny z AC,
- dodaje 5 000 zł na koszty po szkodzie.
Cesja AC na bank
Banki zwykle wymagają cesji praw z AC. To normalne i nie przeszkadza w GAP — polisa GAP działa niezależnie. Sprawdź tylko, czy bank nie wymaga też cesji z GAP.
Kredyt na auto używane
GAP MAX obejmuje auta do 10 lat — także używane, jeśli kupisz polisę w ciągu 180 dni od zakupu. Gdy minęło więcej czasu, wybierz MAX AC.
Najczęstsze pytania
Czy bank może wymagać GAP?
Niektóre banki proponują lub wymagają ubezpieczenia GAP przy kredycie samochodowym. Wymogi znajdziesz w umowie kredytowej — zapytaj, czy bank akceptuje polisę kupioną samodzielnie.
Czy GAP spłaci cały kredyt?
GAP nie spłaca kredytu wprost — wypłaca różnicę między wartością chronioną (np. ceną z faktury) a wartością rynkową auta w dniu szkody, do wybranego limitu. Razem z odszkodowaniem z AC zwykle wystarcza to na spłatę salda i odtworzenie wkładu własnego.